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農行全力開展電信網絡詐騙防范治理

該工作人員解釋稱，視頻中的客戶的銀行卡并非當天才限額，這說明這張銀行卡平時不常用。對于這種情況，如果客戶急需用錢，可以持卡在柜臺辦理。客戶如果發現銀行卡被限制額度，可以到柜臺提供相關證明材料辦理提額。

多家銀行發布公告調降部分個人客戶非柜面業務限額

有人表示，平時可以幾十萬轉賬的賬戶突然最多只能轉5000；有網友的銀行卡超過1000元，無論轉賬、支付都不行；有人的信用卡被暫停使用，銀行要求提供正規增值稅發票才能恢復；有人用長期閑置的銀行卡給手機充值，卻發現20元都超了限額......

也有不少銀行發布公告調降部分個人客戶非柜面交易限額。

福建海峽銀行對2021年日均余額小于1000元且開戶日期為2020年7月1日起的人民幣個人活期結算賬戶，自2021年12月21日起，調整范圍內的賬戶非柜面轉賬將按調整后的轉賬限額辦理業務。網銀+手機銀行渠道：日累計限額4000元，年累計限額120萬元。第三方渠道微信、支付寶：日累計限額各1000元。

今年4月2日，農行發布“關于調降部分客戶網絡金融渠道交易限額的公告”。公告稱“近期電信網絡詐騙頻發，為保障客戶賬戶和資金安全，落實監管規定，我行會陸續對部分客戶個人網銀及掌銀轉賬限額進行調整。”

浦發銀行杭州分行、成都分行、長沙分行、福州分行今年也曾先后發布相關公告。這些分行稱，近期將根據客戶在該行預留的基本信息及賬戶使用情況，適當調整個人銀行結算賬戶非柜面業務限額。

浦發成都分行表示，長期未使用的賬戶可能會存在調降限額的情況，限制額度會降至單日1000元，而此前若是自主在手機銀行開通非柜面交易的客戶，單日限額則為5萬元。

從這些銀行發布的公告看，受限的都是“非柜面業務”，簡單來講就是不在銀行柜臺辦理的業務，包括但不限于通過網上銀行、手機銀行、網關支付、快捷支付、銷售終端（POS）、自助柜員機（ATM）等業務。

“斷卡行動”開展一年清理異常銀行卡14.8億張

多位銀行業內人士表示，這其實是“斷卡”行動要求。2020年10月10日，國務院召開打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會，決定在全國范圍內開展以打擊、治理、懲戒開辦及販賣電話卡、銀行卡違法犯罪團伙為主要內容的“斷卡”行動，依法清理整治涉詐電話卡、物聯網卡以及關聯互聯網賬號。在“斷卡”行動中，銀行、支付機構也需要清理長期不動戶、“一人多卡”、頻繁掛失補換卡等異常銀行卡。

去年11月，央行曾公布“斷卡”行動開展一年來的成果。在此次“斷卡”行動中，央行督促銀行、支付機構清理長期不動戶、“一人多卡”、頻繁掛失補換卡等異常銀行卡14.8億張；指導商業銀行建立涉詐風險監測攔截模型，對涉詐高風險交易“快速監測，及時攔截”，實時攔截涉詐資金10億元。

受限客戶可帶證件材料去網點核實解決

浦發銀行各相關分行也表示，如客戶賬戶交易時提示超過交易限額，又確有非柜面業務額度增加需要，可持本人有效身份證件原件、實名手機及銀行卡至分行或任一營業網點進行身份核實。

哪些客戶和賬戶會受到限制？四種情況容易“中招”

第一種是銀行預留的客戶信息不完善。比如，客戶證件超期，客戶信息不全等。不少銀行的系統會定期篩選出此類客戶，批量限制非柜面業務。她提醒大家，如果換了新的身份證，一定要及時更新銀行預留信息。大部分銀行的手機銀行都可更新，去銀行柜臺辦理也可以。

第二種是頻繁交易觸發反洗錢、反欺詐等銀行風控系統預警。有些商戶為了偷逃稅款，會利用個人賬戶跟對公賬戶來回到賬；有些人不停刷pos機套現信用卡；還有人淘寶刷單或參與網絡賭博、買賣虛擬貨幣，這些非法活動一旦被系統識別出來肯定會受到限制。系統預警后，有些銀行直接就限制了相關賬戶交易，客戶需主動聯系銀行才能明白怎么回事。服務較好的銀行會主動向客戶發送短信通知，還有些銀行的工作人員會給客戶打電話核實。

系統識別也會有誤傷情況。李女士建議，接到銀行的核實電話時，一定要積極配合，在必要的時候主動提供身份證件、流水、發票等證明。同時要保管好自己的銀行卡，不要出租、出借給他人，不要參與非法活動。

第四種情況是本人銀行賬戶沒問題，但交易對手的賬戶有問題。如果跟此類賬戶有轉賬等交易往來，也會被牽連受限制。這種情況不太多見，往往需要其他部門配合才能解除限制，單靠銀行無法解決。

大多數銀行客戶正常用卡不受影響

招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼指出，長期閑置的睡眠賬戶或小額賬戶有可能被電信詐騙分子利用，威脅用戶的資金安全和信息安全，也有少數用戶因交易過于頻繁，被認定為不合規交易。除針對特定用戶外，多家銀行的限額政策也僅針對電信詐騙比較猖獗的地區。

董希淼認為，在當前政策下，絕大多數銀行用戶不會受到限額調整的影響，用戶不必過度焦慮，也不必過度解讀。

董希淼同時提醒持卡人應加強賬戶的風險管理，將長期不用的銀行卡及時銷戶，更重要的是，不要將銀行賬戶出借、出租或出售，避免他人利用銀行卡從事違法活動。

易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮認為，近年來，通過銀行卡實施電信網絡詐騙或盜刷、盜取卡內資金的現象頻發，給銀行的風險防范以及客戶的資金安全均帶來挑戰。未來線上渠道交易限額在短期內預計仍將持續，但中長期不排除銀行會通過提升風險控制及金融科技水平，在業務風險防范與用戶使用便利之間取得動態平衡。

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